投资收益模拟器
(复利计算 + 定投 + 通胀分析)
模拟你的长期投资收益：支持复利计算、定投收益、通胀影响、市场波动与货币贬值分析。
Stress Test / 压力测试
因市场波动导致的数学减损
通胀与 M2 对本金的侵蚀
扣除损耗后的净增长倍数
“真实复利取决于你的 Alpha 减去 Beta 损耗后，是否能跑赢 M2 增速。如果 Growth Factor 小于 1x，你正在经历一场体面的破产。” —— 小白
实战审计 / ASSET_AUDIT
复利，被爱因斯坦称为“世界第八大奇迹”。在我这种写代码的人眼里，它其实就是一段带递归的财富逻辑。2019 年我决定从北京回贵阳定居，当时第一件事就是给自己的个人资产做了一次彻底的“逻辑审计”。
当时我发现了一个扎心的事实： 在北京拼命加班换来的线性工资增长，如果不通过某种“杠杆”转化为复利资产，其增速根本跑不赢通胀和系统的熵增。
这套“复利引擎”是我构建个人数字主权的逻辑底座。在北京时，我对财富的体感是模糊的，总觉得工资在涨就是安全。但通过这套复利模型，我建立了一种“数字化未来体感”：我知道每一笔投入，在 15% 的年化复利下，20 年后能变成多少冲锋陷阵的士兵。
Quick_Tips
- 01 定投频率越高，在大幅波动市场中的成本摊薄效果越明显。
- 02 通胀率是复利的最大天敌，测算时建议勾选通胀模拟。
- 03 时间 $t$ 是公式中唯一的指数项，尽早开始是唯一的正确策略。
什么是复利？
递归式的财富杠杆
简单来说，复利就是“利滚利”。但从我这种全栈开发者的视角看，它本质上是一个自动循环：每一期的产出（收益），都会在下一周期自动转化为输入（本金）。
很多人理解复利是“钱生钱”，这只对了一半。复利真正的核心逻辑在于“时间杠杆”。即使你的年化收益只有 8%，只要时间跨度拉长到 20 年以上，你会发现资产负债表在后半段的斜率几乎是垂直向上的。这种增长是非线性的，是我们普通人积累个人资产唯一的、合法的数学武器。
标准复利公式
A = P(1 + r/n)nt
复利 vs 单利：为什么 1% 的差异会决定阶层
很多人问我：“小白，年化 10% 和 12% 看着差不多啊，有必要折腾吗？”
这就是典型的“线性思维”陷阱。在复利模型下，1% 的差异在 20 年后的结果可能相差一倍甚至更多。单利是加法，复利是幂运算。
我在贵阳的实践结论是：不要追求一年翻倍的赌博，要追求复利曲线的连续性。只要你能死守一个 10% 以上的稳定内核，时间会帮你完成剩下的所有粗活累活。在数据主权时代，这种认知就是你的护城河。
Case_Study: 100W / 20Yrs
- Simple_Interest (10%) 300.00 W
- Compound_Interest (10%) 672.75 W
* Result: Same principal, same time. Compound effect creates 124% extra wealth. This is the secret of capital.
VARIABLE / 参数详解
初始本金
你的起始投资金额。金额越大，复利产生的‘初始惯性’越强，越早越过资产起飞的临界点。
年化收益率
复利引擎的转速。5%偏保守，8-12%是成熟市场的长期平均，而15%以上通常意味着极高的波动代价。
投资时间
复利公式中唯一的指数项。时间越长，曲线后半段的斜率越陡。尽早开始是理财唯一的‘正确答案’。
市场波动率
表示收益的不确定性。波动会产生‘复利损耗’，同样的平均收益下，波动越小，终值越高。
通胀率
货币购买力的腐蚀速度。如果不考虑通胀，你算出的只是账面数字，而非 20 年后的真实购买力。
M2 货币贬值
货币供应增长带来的资产稀释。它是比 CPI 更底层的财富杀手，用于模拟超长周期的真实财富位阶。
HOW-TO / 建立你的财富底座
锚定初始本金
初始本金决定了你复利曲线的“起跳点”。在北京拼搏时的第一桶金，就是我后来回贵阳开启复利引擎的原始燃料。
设定定投节奏
定投是复利引擎的“动态注入”。它能平滑市场波动，确保你的复利计算始终有新鲜血液流入，从而加速起飞时间。
强制通胀审计
不考虑通胀的测算都是自欺欺人。本计算器支持勾选通胀模拟，帮你还原 20 年后最真实的“资产购买力”。
关于复利的 FAQ / 底层问答
为什么我的复利效应在前 5 年几乎看不出来？
复利曲线存在一个“静默期”。在前几年，利息收益相对本金增长微乎其微。但只要越过临界点（Tipping Point），斜率就会呈指数级抬升。这期间唯一的任务就是：不要下桌。
复利计算中的计息频率影响大吗？
计息频率越高，复利效应越强。但对于长期投资（10年以上）来说，年化利率 $r$ 和投资时长 $t$ 的权重远高于计息频率。与其纠结算法细节，不如早点开始。
如何获得稳定的年化 10% 收益率？
这超出了计算器的范畴，但我的一贯逻辑是：标普 500 或纳指 100 这种具备“新陈代谢”能力的底层资产。它们在过去 100 年的均值回归就在这个区间。
通胀率通常设定为多少比较合理？
实战中建议设定在 3% - 5% 之间。如果剔除通胀后资产仍能保持 5% 以上的真实增长，你就已经在全球前 10% 的资产保护梯队中了。
复利收割矩阵 / INSIGHTS
快速复利模拟 / SIMULATOR
把逻辑转化为
真实的复利
测算只是开始，执行才是终局。为了配合复利测算，我筛选了目前全球范围内支持全栈量化、费率极低且极其稳定的底层工具。
长桥证券 (LongBridge)
阿里背景，港美股终身免佣。支持 API 极速交易，全栈量化投资首选。
搬瓦工服务器
CN2 GIA 线路天花板。无论是搭建个人自动化系统还是跑量化脚本，稳定连接是复利的基础。
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